２００１年３月２３日　泸市府办发［２００１］２６号 各县、区人民政府，市政府有关部门：? 　　现将《泸州市金融安全区创建规划》印发你们，请认真贯彻执行。 附：泸州市金融安全区创建规划? 　　金融是现代经济的核心，金融安全直接关系到经济和社会的稳定，为进一步改善 金融运行环境，提高信贷资产质量，防范和化解金融风险，把泸州市建成金融安全区， 为泸州经济发展创造一个良好的金融环境，以促进泸州市经济持续、快速、健康发展。 为此，对泸州市创建金融安全区作如下规划。? 　　一、创建金融安全区的必要性和重要意义? 　　(一)当前我市金融风险主要表现? 　　1、金融业的资产质量总体较低。大多数国有独资商业银行机构和农村信用社的这 一问题较为突出，不良贷款比例过高。虽然国有独资商业银行尽管自成体系，目前尚 不会发生系统性的支付问题，但如不加强防范和化解，其经营风险将会继续增大。农 村信用社因经营规模小 ，资本实力很弱，过高的不良资产比例使其面临更大的风险。? 　　2、金融业的盈利能力总体不强。具体表现为盈利机构比例不高，盈利水平不高， 盈利能力不稳定。主要是受金融机构的资产质量不高，经营管理能力不强，中介业务 发展慢，金融创新不足；其次我市的经济运行水平不高也在一定程度上影响金融业的 盈利水平。? 　　3、金融机构的内控制度还不完善和健全，违法违规经营仍时有发生，部分金融 机构经营者的经营观念还没有根本转变到内涵式发展的思路上来，自律意识不强，恶 性竞争时有发生。 ? 　　4、社会信用观念不强。部分企业和个人逃废银行债务，恶意欠息现象仍然存在。? 　　5、非法集资、非法金融活动虽然正在进行清理和兑付，但其负面影响还没有完 全消除。个别县的清理整顿工作滞后。? 　　以上这些问题，已经阻碍了我市金融业的发展，削弱了金融对经济的支持能力。 要解决这些问题，需要金融部门和社会其他各方面的共同努力。只有通过创建金融安 全区这一系统性的工作，才降降低金融风险。因此，创建金融安全区势在必行。? 　　(二)创建金融安全区的意义? 　　1、建立金融安全区是社会稳定、国家经济安全的需要。? 　　创建金融安全区，不仅对维护国家稳定、社会稳定有着重要的现实意义，而且对 维护经济体系正常运行也有较大的作用，因此，要从对党和国家、对人民高度负责的 态度，努力做好泸州市金融安全区的创建工作。? 　　2、建立金融安全区是辖区经济快速健康发展的需要。? 　　泸州市金融业的安全稳健运行，是经济健康发展的重要条件之一。我市经济正处 于追赶型、跨越式发展阶段，金融对经济的支持作用尤为重要，创建金融安全区，对 我市经济快速、健康发展将起到重要的作用。? 　　3、建立金融安全区是金融业未来发展的现实选择。? 　　当前，我市部分金融机构长期累积的金融风险日渐显现，有些风险已比较突出， 对金融风险严重性及其危害性。我们决不可轻视和低估。通过创建金融安全区既能促 进我市金融机构提高管理水平和经济效益，增强抵御金融风险的能力，也能为金融健 康运行创造良好的外部环境，推动我市金融业的发展。? 　　4、建立金融安全区是人民银行的职责。? 　　建议金融安全区，确保金融的稳定，把金融风险控制在可预见，可承受、可控制、 可化解的范围内，是人民银行金融监管的一个重要目标。建议金融安全区是人民银行 的主要职责之一 。? 　　(三)金融安全区包含的范围和区域? 　　辖区金融安全主要是指银行类、信合类金融机构的安全，但同时也包括信托、邮 储等金融机构的安全。安全区域包括江阳区、纳溪区、龙马潭区、泸县、合江县、叙 永县、古蔺县。? 　　二、创建金融安全区的目标和原则? 　　(一)创建目标? 　　经过三至五年的努力，把泸州市建成A级金融安全区，达到社会信用观念强、金 融秩序良好 、经营行为规范、金融业无支付风险、无重大金融案件发生、金融机构整 体赢利、不良贷款逐步下降、金融业能有效促进经济发展的局面。? 　　(二)创建原则? 　　为建立金融安全区，必须认真贯彻国家关于防范和化解金融风险的各项方针政策、 结合我市经济、金融发展的实际，合理制定创建规划，明确工作职责，加强协调配合， 扎实有效地开 展工作。并按以下原则开展创建工作：? 　　1、统一领导、协调配合? 　　创建金融安全区在当地政府领导下，法院、公安等司法部门的支持与配合，以人 民银行为主导，金融机构为主体，向社会辐射，形成区域性的金融安全区。? 　　2、创建工作应与贯彻落实货币政策，支持地方经济发展相结合；与人民银行日 常监管和风险化解工作相结合；与促进金融改革和金融发展相结合；与改进金融服务 和提高经营管理水平相结合；与强化金融机构内控制度和提高从业人员素质相结合。? 　　3、创建工作应"条块结合，以块为主"。金融安全区由县区安全系统和系统安全 系统(包括农发行、工、农、中、建、商行、农村信用社等)构成，各县区、各机构要 按《规划》的统一布署，结合实际，落实责任，统筹安排，突出重点，合理规划，分 步实施的原则搞好创建 工作。? 　　4、创建工作的阶段目标。按照中国人民银行成都分行金融安全区测评标准，总 分在60分以上为金融安全区，其中60分至80分(不含80分)为B级安全区，80分以上为 A级安全区。在2001年2季度完成创建金融安全区的基础工作。2001年，各县区创建成 为B级以上金融安全区，其中：农业发展银行、国有独资商业银行、城市商业银行、 信托办事处、邮政储蓄建成B级安全系统。2002年，三分之一的县区创建成为A级以上 金融安全区。其中：城市商业银行、信 托办事处、邮政储蓄、三分之一的国有独资 商业银行建成A级安全系统，三分之一的农村信 用 社建成B级安全系统，2003年三分 之二的县区创建成为A级以上金融安全区，其中：农业发展 银行，二分之一的国有独 资商业银行建成A级安全系统，二分之一的信用合作机构建成B级安 全系统。2004年 所有县区建成A级以上金融安全区，其中：国有独资商业银行建成A级安全系 统，三 分之一的信用合作机构建成A级安全系统，其余达到金融安全区B级标准。? 　　5、对创建工作业绩考核，突出工作成效。? 　　三、泸州市金融安全状况评价? 　　(一)金融运行状况评价(标准分60分)? 　　1、金融机构内控制度健全程度及其有效性(满分为8分)：考核金融机构内控制度 的建立、健 全及执行情况。? 　　2、存贷款比率(满分为3分)：考核法人机构存贷之比。? 　　3、备付金比率(满分为2分)：考核法人机构备付金总额与各项存款总额之比。? 　　4、资产流动性比率(满分为2分)：考核法人机构流动性资产期末余额与流动性负 债期末余额 之比。? 　　5、利润总额(满分为5分)：考核金融机构当年利润总额与前三年平均利润总额之 比。? 　　6、资本充足率(满分为3分)：考核法人机构资本净额与加权风险资产期末总额之 比是否达到 巴塞尔协议的规定。? 　　7、资产利润率(满分为2分)：年末税前利润与平均资产总额之比。? 　　8、不良贷款率(满分为10分)：考核金融机构不良贷款期末余额与各项贷款期末 余额之比。 ? 　　9、利息回收率(满分为5分)：(本年利息收入－本年表内应收利息新增额)与(本 年利息收入 ＋本年表外应收利息新增额)之比。? 　　10、金融机构亏损面(满分为2分)：当年发生亏损的金融机构数与金融机构总数 之比。? 　　11、信用卡恶意透支发生率(满分为2分)：当期信用卡恶意透支次数与当期信用 卡透支次数 。? 　　12、信用证垫款率(满分为2分)：当期信用证垫款额与当期开出信用证总额之比。? 　　13、年度金融系统重大恶性案件发生件数(满分为5分)。? 　　14、年度金融系统重大违法违规经营活动发生件数(满分为5分)? 　　15、百元贷款创造GDP(满分为2分)：年末GDP的增加额与贷款增加额之比。? 　　16、百元贷款创造财政收入(满分为2分)：年末财政收入增加额与贷款增加额之 比。? 　　(二)人民银行金融监管质量与金融同业自律评价(标准分10分)? 　　1、监管责任制落实到位情况(满分为3分)：人民银行贯彻落实总行、分行金融监 管责任制的情况。? 　　2、监管人员素质(满分为2分)：评价人民银行监管干部情况。? 　　3、金融机构违规查处率(满分为3分)：人民银行查处违规金融机构数与发现有违 规问题的金融机构数之比。? 　　4、金融同业公约建立及执行情况(满分为2分)：金融机构之间对涉及竞争业务制 定的同业公约。? 　　(三)金融运行环境指标评价(标准分30分)? 　　1、测评年度针对金融部门的犯罪案件发案件数(满分为2分)：金融业外部人员针 对金融机构的刑事、经济犯罪案件发生频率。? 　　2、金融部门犯罪案件破案率(满分为5分)：金融部门已破刑事、经济案件数与金 融部门发生的刑事、经济案件数之比。? 　　3、金融部门胜诉案件执行率(满分为5分)：金融部门胜诉案件实际执行金融与金 融部门胜诉案件经济总标的之比。? 　　4、金融机构寻求法律保护的费用率(满分为2分)：金融机构当期因诉讼、执行案 件支付的各项费用与金融部门诉讼、执行案件经济总标的之比。? 　　5、严重逃废债案件发生率(满分为5分)：严重逃废债金额与金融机构贷款总额之 比。? 　　6、担保贷款履约率(满分为2分)：担保人实际代借款人偿付金额与但保人应代借 款人偿付金额之比。? 　　7、假票据处置率(满分为2分)：处置的假票据件数与发现的假票据件总件数之比。? 　　8、"新三乱"发生处置率(满分为2分)：对发生的金融"三乱"处置件数与金融"三 乱"发生件数之比。 ?　9、国内生产总值增长率(满分为3分)。? 　　10、工业经济综合效益指数(满分为2分)。? 　　四、泸州市创建金融安全区的措施? 　　为使我市在三至五年内建成A级金融安全区，采取以下措施：? 　　(一)创建优良金融运行环境，促进经济发展。? 　　1、各级各有关部门要支持帮助解决金融机构改革和发展中的实际困难，维护金 融机构的合 法权益。? 　　2、增强全社会的信用观念，提高全社会的金融意识。充分利用各种媒体宣传、 普及金融法 律法规知识；进　　一步完善金融债权管理制度，建立一套较为完善的 包括黑名单、联合信贷制 裁等在内的金融债权管理制度；充分利用信贷登记咨询系 统，建立和完善贷款人信用档案， 定期反馈金融机构和有关部门；力争在3年内基本 消除恶意逃废债行为和恶意透支行为。? 　　3、加大执法力度，维护金融机构的合法权益。建立金融机构与司法、工商联席 会议制度， 增强与司法、工商等部门的联系和协作，争取司法部门的理解和支持； 　　明确各职能部门的职责，法院的主要职责是在审理和执行有关金融机构的债权、 债务案件中 ，切实维护金融机构的合法权益，提高金融案件的执行率；公安部门主 要负责组织预防和侦 破针对金融机构的各类抢劫、盗窃、诈骗和其他经济犯罪活动； 工商部门主要负责严格按照 金融机构出具的金融债权保全证明，办理转制企业营业 执照的变更、登记、发照工作，配合 金融机构共同做好金融债权、打击逃废金融债 务工作。加大执法力度，力争在三年内使符合 法院立案条件的金融案件受理率达到 100%，结案后有执行条件的胜诉案件实际执行率达到90 %以上，案件成本费控制在 6%以内。? 　　(二)提高金融机构资产质量和盈利能力，确保金融业稳健运行。? 　　1、各金融机构要进一步建立和完善内控制度，有效防范和化解金融风险。各金 融机构建立一套严格自律、决策科学的内控制度；建立和健全监督机制，提高内控制 度执行的有效性；人民银行要把内控制度的建立、落实和执行作为金融监管重点。? 　　2、提高金融资产质量，增强金融竞争、发展能力。金融机构资产质量不仅是创 建金融安全区最重要的部分，也是金融机构生存和发展的决定性因素。提高金融资产 质量应成为金融部门的首要任务。积极支持符合条件的企业实施债权转股权，配合资 产管理公司对不良资产进行剥离；进一步落实不良贷款清收责任制，采取一切可行的 措施清收盘活不良贷款； 要严格执行国家产业政策和信贷政策，努力调整信贷结构， 把信贷资金投向符合国家产业政策和地方产业规划、科技含量高 、效益有保障、信誉 良好的企业，确保新增贷款成为优质信贷资产；配合企业体制改革，用活、用足各项 政策，积极争取呆帐核销政策，通过企业的资产负债重组实现信贷资产的优化 ；金融 机构要大力发展中间业务，改善收益结构；正确定位中小金融机构，拓展其发展空间， 鼓励其合作与兼并，争取、用好、用足国家给予的各项扶持政策，支持其健康发展。? 　　(三)提高金融监管质量和水平，维护金融安全运行。 　　充实监管部门的力量，提高监管人员监管水平和从业素质。完善监管工作机制， 即建立预警机制、风险评估机制、预案机制。做好非现场监管工作，提高金融监管电 子化水平。完善高级管理人员监管方法，加大现场检查和处罚力度；进一步落实和完 善金融监管工作责任制。明确各部门监管职责，加强考核。加强统筹协调，使金融监 管形成合力；四是依法打击非法金融 活动，彻底消除金融"三乱"现象。? 　　(四)建立金融同业公会，促进行业自律。金融行业自律对维护金融秩序具有相当 重要作用， 积极准备建立金融同业公会，制定同业公约，使之成为金融监管的辅助 手段。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(2)